 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C) P( ~- Y7 I; a% l
Character - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级1 N% N+ e1 h0 o6 O+ Q. B
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。, i' _, R6 h" \
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银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。5 P8 o2 J. c1 a! \, j' I
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。 / L# r5 E* n$ n" G
5 o" x2 W- t# m% S5 F3 D0 z条件4 g2 o$ T Q3 s
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
/ \7 t1 y: Z& `* U; ~1 Z3 v: O用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。 * s% F" D1 M) `; U6 I$ f
银行不会通过比率超过４０％的贷款人; h6 z# A" c& T( i4 q! l7 s3 D/ m
/ h& Z V* C2 X' U1 C2 W7 p２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率- U ]% m- i* V! D# B
与上面一样，不过省略了其它债务# t, c9 n$ l+ m: A. A6 s/ E \4 o* K" X
银行不会通过比率超过３２％的贷款人; S& k$ Z7 s- L- @
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３ 良好信用贷款纪录
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9 T- s+ P; N% n( Q４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
3 M, `; Z7 v1 S# L( w, f4 oａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
3 \9 [. N0 B2 a# u* ?# }ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
; y' N: z' L* U2 ^0 Aｃ 要求较高比例的抵押
* L) Q$ \. l3 m/ f" F9 Y4 K$ O0 d. X) r* j- q: f" g7 }
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％
& d) Q3 y8 Z' P4 t. b' Z+ J* Y不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。9 ? u7 X- r' |( ]( B0 S* X
CMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。% w6 Z- R! y- M7 V% I4 a6 s* p' D
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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楼主
发表于 2007-8-25 15:59
