 鲜花( 87)  鸡蛋( 1)
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任何貸款公司提供貸款時， 會注意貸款人的 4 C
" m5 k) @1 G8 C# s5 [6 {3 e2 `8 rCharacter - 性格， Capacity －还款能力 Capital - 资产 Credit Rating - 信用评级
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新移民刚过来，很少会有 Credit Rating - 信用评级， 必须成功申请信用卡或其他贷款才开始有记录。1 H) K1 C5 c: h! h- z7 y
# k% x3 A a Z2 q银行如果真肯贷款给任何人，可以由其他补上 －关键是看所谓的银行经纪肯不肯为客户多做点功课而已。－这就是专业与否的问题了。2 c B& m v; Q: O& K
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传统银行的房屋贷款最多可以根据房屋的价格（银行自己委任的估价师评估后） 价格的７５％， 也既是说如果符合以下条件， 首付２５％就可以毫无问题了。
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条件4 f' q* ~& s5 x6 y7 E. e
１ TDS (Total Debt Service Ratio) 总债务还款比率
5 x0 q& y7 m. n6 l" f用以计算借贷人如果贷款后的支出能否让收入胜任。 一般上用每个月的ｍｏｒｔｇａｇｅ或租金， 税务， 暖气费， ｃｏｎｄｏ ｆｅｅ 的５０％， 其它债务每月还款额(line of Credit 最高值的３％ －如果没欠钱也要计入）等加上后，除以每月收入。
9 H' \; f$ ?4 ~1 s4 S5 b银行不会通过比率超过４０％的贷款人
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' H7 }5 X( {, ?( S& q9 T& ^- a２ GDS (Gross Debt Service Ratio) 债务还款比率- N* t% b( H- L! R2 H
与上面一样，不过省略了其它债务7 X$ W) F2 H. I' K; z, Y- F
银行不会通过比率超过３２％的贷款人( L3 ]7 y! L5 K9 n' \
) G/ n9 J% h+ B! {: n. W３ 良好信用贷款纪录
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+ ]8 R4 K- r) |- G) p４ 如果以上的条件达不到，也可以通过以下的条件要求特别审批
5 S5 X% j1 A0 e$ @ ~' Wａ 债务 除 资产 ＝ 少于一半
2 j' D$ H+ m# s. B7 a6 y0 @ｂ 消费贷款 （如汽车，电视机， 家私等贷款） 少于每个月 １５％ 的收入
. j2 c# x, ~- }( D# kｃ 要求较高比例的抵押
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如果达到以上条件但首付不够，更可以申请 CMHC 借不超过２０％， 如此，可以将首付降低至房屋价格的 ５％# G7 k/ V$ r* d! j( p
不过，只要房屋首付低于２５％，就必须付出一定的代价。
/ M# ?: N2 q8 O, l# N& l& MCMHC 会要求贷款人购买一种相当贵的 欠债人保险作为担保， 以防贷款收不回来。
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作为精打细算的消费者，如果是自住房，本人就不建议用这种方式， 因为这些额外的开支是不能用以抵税的。 这种情况下，如果有ＲＲＳＰ， 可以考虑抵完税后再往里提钱作为首付会更好 （必须有８９天的ｖｅｓｔｉｎｇ ｐｅｒｉｏｄ，所以最好尽早做计划）。 |
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狗仔卡
发表于 2007-8-25 12:00
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显身卡
楼主
发表于 2007-8-25 15:59
