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6.Enrollment fees& k" T. g s! k, P& w) I, m
7. Membership fees
8 O8 {! A, Z& V" e2 H2 \; A6 G6 E8. Transfer fees/ R& X- S0 y$ W( z+ ]$ v( R
9. Depository charges& t2 }) C* D. m) r D, C* J: _" F3 g
10. Insurance (could be mandatory or optional) premium" n7 R5 g8 ~3 c( G5 }
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从#6--#10 都是有关团体计划RESP的费用的问题,我就一并回答了哈:6 z+ I7 w" O3 q Q% G3 ]9 D
1 j' ] B6 O" @; Z; \6 E' @6. Enrollment Fee/ Membership Fee:4 R2 |* S0 h( \) M& g' M
6 B7 d; Q) Q. G: g; X这两个Fee其实是一个同一个Fee,只是不同的公司采用不同的名称而已.说得简单点,也可以叫做开户费.一般来说呢,如果你参加一个团体计划的话, 你所购买的每个基金单位,需要支付$200的开户费,这笔费用不需要另外交,而是逐月(如果你是每月交的话)从交纳的款项之中扣除的.
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% H7 B" c9 i; v# J这种开户费,,虽然说大部分的基金公司,都能做到在存款到期的时候根据学生入学等情况,全额或部分退还开户费,但大家一看就知道一开始收$200和若干年后退还$200之间还是有着很大区别的.
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* Z+ f. o$ ~+ _! ^+ O那么到底该不该收开户费,这个话题已经超过了我们的范围了啊,精兄你自己也是金融产品的专家,你有没有听说过市场上有哪种金融产品是完全免费的? 毫无疑问,肯定是没有的,只是费用的表现形式不同而已,公司要运作,一定会有费用发生的. 那么那些免费开户的RESP是如何来运作的呢? 他们的累积收费是不是少过团体计划RESP呢? 我们到下面谈到management fee的时候再讲.6 ]" g# B& a- F' z9 C9 I- P
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7. Transfer fees
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1 r+ b+ k: W0 v3 E, w1 {7 ?以CET为例,有两中不同的收费标准:# d2 \( U& k- H
A. 如果是客户需要改变付款方式,付款周期; 暂停计划等等,收费每次$12.005 _0 ]: A/ R7 I; ?+ W( W% b( t2 Y
B. 如果客户需要将自己的RESP转去其他公司或银行,收费每次$25.00" y4 k$ I0 ]2 f: C. @% i( P6 p* f
) ], {. E1 u, f' X8. Depository charges: R" m5 T7 O7 y
% B- C4 j% e# q; ]* T6 D由于客户的投资都是在托管银行的账户内进行的,所以托管银行会对此收取手续费,也就是Depository charges,以CET的托管银行SCOTIABANK为例, Depository charges根据客户存款周期的不同,每年收费$5.00 -- $12.00
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9. Insurance (could be mandatory or optional) premium
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每个公司的Insurance可能都有些区别,在CET之中,不存在mandatory的保险,我们有几种不同的保险让客户选择,但都是optional的,可以要也可以不要,一般地说,我的客户会选择最基本的一种保险,叫做Payment Protection Insurance,也就是当父母亲一旦发生意外,保险费将负责向小孩子的RESP帐户按时供款,直到存款到期为止. 这种保险的保费根据小孩子的年龄不同而不同.& N: u4 z I& L+ q9 \; q0 K& Q! {
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10. Administrative Fee (MER)
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; C+ o9 C" g4 ^5 B所谓Administrative Fee, 有些地方叫做MER: Management Expenses Ratio, 也就是管理费,相对来说,团体计划的RESP,其管理费一般都比较低,以CET为例.团体计划的年度管理费为0.5%, 而一些个人计划RESP的机构,由于他们不收Enrolment Fee, 所以相对来说管理费会高一些.
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那么收开户费而管理费低的团体计划,和免开户费而管理费高的个人计划, 到底哪个总费用更划算呢? 我下面举个例子给大家看一下,相信大家自有判断:/ _' l) H" V/ j/ L
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首先我们假设:3 ~1 n1 l( D; v( W& U- a0 j
1 U( Z5 D, C+ Z$ Q! s" N客户每年存款$1200(每月$100)
* D1 j1 d. B" {5 i' y/ D* P团体计划的Administrative Fee以CET为例:0.5%, 开户费为每个单位$200
/ d6 |, P4 D/ W: l9 P个人计划的MER为:2%(这个数字算是比较低的), 免开户费.
. e- A/ { _9 c$ xCompounding tax deferred rate: 10% per annum 这个回报率假设大家都一样.:0 \: ?9 _$ C! h; C! z+ M" v
* {3 r) Y- q" K" {# D个人计划: 累计总费用$7,307
* @$ `; a F) i; @ X) I- i+ L: Z+ f9 o9 b* u; o
End Of Year $$ Value Before MER MER $$ Value After MER5 \+ \2 y& m: _/ @2 i2 r! s9 N. u
1 $1,320 $27 $1,293# Q2 u' W' M2 i6 f4 r9 p- g. s
2 2,742 54 2,6881 B r) F* ?# I: _
3 4,276 84 4,192
, U( F! I) M; W$ D4 5,930 119 5,811
: ^' q& m" {, O R* r0 m; C& w" l5 7,713 155 7,558
7 o: d8 R' W- M, P6 9,634 192 9,442. E$ K. d4 i# E5 X
7 11,706 234 11,4721 y( j% w# ?8 [7 ?
8 13,939 279 13,6609 H' \: o2 G9 L
9 16,346 327 16,019
: J2 W2 ]6 V4 U# ^- m10 18,941 379 18,562
$ u- p4 Y$ q6 v' V11 21,739 435 21,304
6 R5 n; N6 m2 g5 v12 24,754 495 24,259
' f( Z) U i/ X: Z' ~13 28,005 560 27,445, r. K% \ e1 ]; W/ ?
14 31,509 631 30,879
9 J" ]1 D7 Y3 l9 a% q7 C: ~15 35,287 705 34,5820 }& P, C8 k9 o$ o' [
16 39,360 787 38,573$ z3 v! ^3 X7 L+ o: ^# [
17 43,750 875 42,875. @, N# h7 [" V+ o1 T3 Y( r3 D
18 48,482 969 47,513
3 A( |* ~9 `" {6 \ y+ A) ^9 }' Y" u; c) d8 N) }% |; S/ | v/ m8 E/ s, P
Total MER’s: $7,307
$ v7 c! F$ t2 e2 Q( r4 A! p. O' r! a3 R& B
: {. c! E+ i$ u0 B团体计划: CET (children education trust plan)总费用: $2,334.71
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8 F2 b6 J8 e7 `5 t& }; [A $1,200 annual contribution represents 11.439 units. These are the total fees incurred by maturity:
& ~% k7 f" c8 A- @/ ~
3 ?4 k6 H4 E& P" d8 v$ P$ }(1). Enrolment Fee: $2,287.80+ R/ {" d8 v7 a9 n+ a0 d: r6 Q' r
(2). Depository Fee: $154.080 I3 |8 V- {+ h4 b
(3). Annual Administrative Fee Total @ Maturity: $2,180.63
6 Y; K9 H& N; K2 p. G# b% G3 G0 G% B V, k! V1 Q B2 f
(1)+(2)+(3)=$4,622.51
1 F: \; A9 O( K, }5 B(4) Return of Enrolment Fee: $2,287.806 p9 }7 U: S- P. m& u
5 o+ ?$ o% k, E% Q# x6 y/ R STotal CET Fee: $4,622.51-$2,287.80=$2,334.718 z: w3 J. V @; U* m
& l: {0 g8 E* a5 y5 X! P
[ 本帖最后由 社员都是向阳花 于 2008-1-22 21:51 编辑 ] |
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