鲜花( 9) 鸡蛋( 0)
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6.Enrollment fees
+ \/ E, `2 ], ^2 R( u4 P7. Membership fees
; ~* J8 Y: c, H* x" c# t8. Transfer fees( A, }$ H9 D. b# V" r5 ~/ ?
9. Depository charges
0 W: U1 [0 f' B& M! s10. Insurance (could be mandatory or optional) premium) y( A; S; j3 q* a! v. O% e& Y
! M$ J {- X( h8 J8 R/ J从#6--#10 都是有关团体计划RESP的费用的问题,我就一并回答了哈:
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) W* O' S, D) t% s; K/ X4 G6. Enrollment Fee/ Membership Fee:
" Y6 h7 K0 c; J Y' o/ `! A) s1 {! p- `
这两个Fee其实是一个同一个Fee,只是不同的公司采用不同的名称而已.说得简单点,也可以叫做开户费.一般来说呢,如果你参加一个团体计划的话, 你所购买的每个基金单位,需要支付$200的开户费,这笔费用不需要另外交,而是逐月(如果你是每月交的话)从交纳的款项之中扣除的., w2 P: C; {7 U6 n9 M) k
; q8 `& x) @$ L! T/ A# n
这种开户费,,虽然说大部分的基金公司,都能做到在存款到期的时候根据学生入学等情况,全额或部分退还开户费,但大家一看就知道一开始收$200和若干年后退还$200之间还是有着很大区别的.
+ P: K( h% ~% x. u) J% B) ?8 p% d7 F0 G H+ ?
那么到底该不该收开户费,这个话题已经超过了我们的范围了啊,精兄你自己也是金融产品的专家,你有没有听说过市场上有哪种金融产品是完全免费的? 毫无疑问,肯定是没有的,只是费用的表现形式不同而已,公司要运作,一定会有费用发生的. 那么那些免费开户的RESP是如何来运作的呢? 他们的累积收费是不是少过团体计划RESP呢? 我们到下面谈到management fee的时候再讲.
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2 |9 D" `( a" ~% b4 o; w7. Transfer fees( M3 Q. l! u' d0 p" b: b
+ e& s3 F/ `0 I4 Y; }8 u& X
以CET为例,有两中不同的收费标准:
! k' C3 P l% ^, G/ a! c2 DA. 如果是客户需要改变付款方式,付款周期; 暂停计划等等,收费每次$12.00
0 ?/ Q& G( W5 Q' O6 [: cB. 如果客户需要将自己的RESP转去其他公司或银行,收费每次$25.00
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* U5 ~7 }3 H5 f! `/ ^! S/ R& @8. Depository charges3 m+ \6 y( p- y8 h! j
% g& ? }) Z6 C; A/ U9 E+ A. g0 @由于客户的投资都是在托管银行的账户内进行的,所以托管银行会对此收取手续费,也就是Depository charges,以CET的托管银行SCOTIABANK为例, Depository charges根据客户存款周期的不同,每年收费$5.00 -- $12.00% I) Y3 m2 M# Y1 K- b5 Z( h. F
0 X' Q5 K0 C; b
9. Insurance (could be mandatory or optional) premium
. E! ]5 \: C7 x+ b5 ?, o
4 {2 j: E0 \( G- b, ?6 K每个公司的Insurance可能都有些区别,在CET之中,不存在mandatory的保险,我们有几种不同的保险让客户选择,但都是optional的,可以要也可以不要,一般地说,我的客户会选择最基本的一种保险,叫做Payment Protection Insurance,也就是当父母亲一旦发生意外,保险费将负责向小孩子的RESP帐户按时供款,直到存款到期为止. 这种保险的保费根据小孩子的年龄不同而不同.2 \2 R" k0 z8 K
2 l7 X, g! W% h" E2 M10. Administrative Fee (MER)3 h$ k; E# G" { U
: z2 g% `! s( G$ H
所谓Administrative Fee, 有些地方叫做MER: Management Expenses Ratio, 也就是管理费,相对来说,团体计划的RESP,其管理费一般都比较低,以CET为例.团体计划的年度管理费为0.5%, 而一些个人计划RESP的机构,由于他们不收Enrolment Fee, 所以相对来说管理费会高一些.
0 d+ l0 f: m! m8 A6 a5 L: i7 k5 l2 T6 `; {. A4 w$ O
那么收开户费而管理费低的团体计划,和免开户费而管理费高的个人计划, 到底哪个总费用更划算呢? 我下面举个例子给大家看一下,相信大家自有判断:' k `& u+ `6 y
1 p' ]. k8 a0 T
首先我们假设:
2 H: q7 M3 j J9 p% v5 d( E+ f, x/ X% Y1 _
客户每年存款$1200(每月$100)' K O/ V" T# a( D6 y2 w; D
团体计划的Administrative Fee以CET为例:0.5%, 开户费为每个单位$200, W9 @: M' c0 ~8 A+ V" z
个人计划的MER为:2%(这个数字算是比较低的), 免开户费.
5 x$ H% |; t+ j `$ `Compounding tax deferred rate: 10% per annum 这个回报率假设大家都一样.:
, b, I' s4 g! Y
2 y, u2 n2 U5 K- `+ {& K个人计划: 累计总费用$7,307/ T6 p" J- C2 h' U- ]/ T
3 m Y5 g; S5 Y" b) X; a& @End Of Year $$ Value Before MER MER $$ Value After MER
5 H% i, z+ V9 X8 m7 [7 m1 $1,320 $27 $1,293) O& O$ Y$ m# [- ^9 L# y
2 2,742 54 2,688- a( I: W, B( P J# F2 {; b
3 4,276 84 4,1923 _3 }; o; U/ ^/ T
4 5,930 119 5,8113 m8 L3 d& n1 n3 ?8 a5 |8 ~; }
5 7,713 155 7,558
$ N8 m/ j, G; |, S6 9,634 192 9,442
: ~7 H0 c V i$ d/ [- w3 e7 11,706 234 11,472
+ ^; z( r# ^9 e& }8 13,939 279 13,660
6 w; x* K, O+ u2 K! p' W7 U1 H: p2 K9 16,346 327 16,019
( f% C4 N% _: n4 n# Z. L0 f% t10 18,941 379 18,562+ i7 z! v; H/ O1 ?9 @' U
11 21,739 435 21,3043 @" N# ]4 L6 K3 D9 ]
12 24,754 495 24,259" W4 u# T+ s1 q) E3 j9 D' \
13 28,005 560 27,445) K; p9 E( r4 O
14 31,509 631 30,879
/ G* Q$ X# E/ ]! m15 35,287 705 34,582. w* ?6 S6 k1 O" N. x; N0 N
16 39,360 787 38,5738 R# h: L3 G7 |
17 43,750 875 42,875
6 t; I3 l$ P' Y$ Z7 }5 M18 48,482 969 47,513; F7 W- c8 P, P
3 W& `% \$ `& U3 Y* YTotal MER’s: $7,307
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0 B+ P. X+ U& z+ m
团体计划: CET (children education trust plan)总费用: $2,334.714 ^3 c$ G {& {4 J+ }
1 ?3 H, ^" J" y/ N! l; Z. p- x4 ?A $1,200 annual contribution represents 11.439 units. These are the total fees incurred by maturity:
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(1). Enrolment Fee: $2,287.80, k0 M- w' W f/ j0 N
(2). Depository Fee: $154.08
3 q- O/ _0 b( E0 f(3). Annual Administrative Fee Total @ Maturity: $2,180.63 ~3 R* g2 c) a) ]* }9 m) U
* O) Z4 Z5 q, G% B) W3 ?- |
(1)+(2)+(3)=$4,622.51
+ v [; k$ Y+ {9 F* s' r(4) Return of Enrolment Fee: $2,287.80
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$ r# w# `* |* L. W; m7 pTotal CET Fee: $4,622.51-$2,287.80=$2,334.71 h9 {( C6 g" s
2 T8 w( v- V, L9 M: U[ 本帖最后由 社员都是向阳花 于 2008-1-22 21:51 编辑 ] |
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