家庭信托和资产规划

Keyman

家庭信托和资产规划
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! j: K2 R2 b. y8 T/ S本次免费讲座由英文和中文

- c6 t! J+ |4 A# ^* H; ]8 N" ]特许人寿保险师(CLU), (家庭)信托与资产规划师 (TEP) 与您分享以下成功理财策略：
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( e) c4 N: A/ t, F英文部分 (English Part) -遗嘱, 授权书和个人指示

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4 g- k3 a, a; T2 Z# C' c4 x+ M  W1 W1. 阿尔伯塔省的法定继承是怎样规定的，
2. 遗嘱继承和法定继承有什么不同，
( B) b& h. y# M3. 遗嘱的三种形式，
4. 如何制定免费遗嘱 (Will)，
5. 如何制定授权书 (Power of Attorney)和个人指示(Personal Directive)
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中文部分 (Chinese Part)- 家庭信托和人寿保险


6. 私人信托的种类及功能，
" J7 i0 f2 |! I  c, R' G( ~, Q& f5 N& v7. 家庭信托的规划及注意事项
8. 如何进行私人公司及家庭信托的综合规划，
- t1 q* F& O  j: u) M1 j* m+ Z9. 人寿保险的种类及功能，
10. 人寿保险如何货比三家，
1 ^! \( E5 m, l$ w/ N% z5 \11. 规划人寿保险传承的注意事项，
12. 拒保，加费, 亚健康保险案例如何进行专业处理
3 w+ t9 \/ _! V3 G. B1 d( n13. 高净值家庭如何规划税务优化的养老方案及有效传承
14. 2017年私人公司的税率及联邦预算的税务分析，
7 h: m/ s* w  c4 _& v- X' q. c- O8 z15. 富过三代的传承方案，
16. 房产，股票及RRSP,在传承中如何处理，

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Saturday, March 17, 2018. Edmonton 爱德蒙顿
9 u! {* P) O! i- ]; |时间： 2018年03月17 日（Saturday）1:30PM-3:45PM
/ W- h, F9 T+ \; W# k/ y讲座地点: Ramada Edmonton South Edmonton (Free Parking)
+ a; v- {5 q$ X; t: L: Z 5359 Calgary Trail, Edmonton, AB

# j- g: c" _4 ^( S" |座位有限(20人) ，欲报从速
(本讲座座位有限谢绝同业人士及同业相关人士参加，同业交流请另预约)。
联系人：周学志，报名：(请告知我们您的姓名，电话，邮件，人数,讲座主题)
( b+ X1 U) d6 i1 t" kEmail: xuezhi001@hotmail.com
9 z9 Q; Y2 J" A( F微信ID：frankz559
电话: (708)722-5918 可以留言或发短信报名
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主讲人：
# {8 P/ l/ X$ k2 F: w1, 英文部分 (English Part) Shayla Stein在安大略女王大学获得法律学位，并获得多项奖项。 Shayla是邓肯克雷格律师事务所的助理，并在其Estates Solutions部门工作. 另外还有四名资深律师，专门负责房地产诉讼，遗产规划和房地产管理。 邓肯克雷格LLP, 1894年在埃德蒙顿成立，拥有艾伯塔省最大和最受尊敬的遗嘱和遗产组织之一。
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. ^5 B; w- }6 F8 H% z) c! B2 q7 s中文部分 (Chinese Part)
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, H* W& I2 S. u周学志(Frank Zhou)是加拿大唯一拥有五项金融专业职衔：资深财务规划师 (CFP), 特许人寿保险理财师(CLU), 家庭信托与资产规划师(TEP) , 长者规划顾问(EPC), 注册退休规划顾问(RRC) 和卡尔加利大学工商管理硕士（金融专业MBA Finance ）的首屈一指的专业级华人理财专家， 在有效风险管理，延税免税策划，投资优化配置，财富保值增值，最优养老规划，财富高效传承，家庭信托与资产规划, 拥有多达21年的成功实战经验。 2015, 2016, 2017 年度荣获 三大金融集团及环球百万圆桌最高荣膺, 四大金融领域机构，六大荣膺.
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加拿大财产转移的若干方式和遗产继承顺序
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5 h( a1 G4 P7 W" z; n2 U一个人走完他的人生之路，辛劳一辈子所积累的财富总是希望在百年之后，留给自己的至亲至爱，但在加拿大，财产如何继承，却大有讲究，怎样让自己百年归去时能够安宁，安排好自己的财产值得关注。
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; _1 F+ V7 o$ n1 R# \  y财产继承的第一种方式是按遗嘱继承。每一个正常的成年人都可订立遗嘱，指定去世后财产由谁来继承，遗产如何在继承人间进行分配，遗产委托谁来进行管理等多项事宜。如果准备好了遗嘱，也有遗产管理人，当当事人不幸离世后，就可以依据遗嘱进行遗产的分配。不过，在遗嘱执行前，需要进行遗嘱验证，即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性，遗嘱验证需要交纳手续费。在安省，手续费的标准是：遗产价值在50,000及以内，每一千元，交5元手续费，遗产价值50,000之上的部分，每一千元，交15元手续费。如何当事人有一百万的遗产，大约需交1,4500作为验证费用。



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那么，如果没有遗嘱，是否就可以避免遗嘱验证费用呢?如果当事人离世时没有遗嘱，那么遗产仍需要通过法庭按当事人居住省份的法律进行分配时，仍然避免不了遗嘱费用。如果由法庭来进行分配，结果可能不一定符合当事人的意愿，比如想留一份遗产给父母，按安省法律可能不能如愿以偿。在安省，根据现有法规当事人的财产将按以下几种情况分配：

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) [- v  w! T# n. h7 E1 Q当事人有配偶，无子女：财产全部留给配偶;当事人有配偶及一个子女：遗产的第一个二十万给配偶，余下的由配偶及子女平均分配;当事人有配偶及多名子女：遗产的第一个二十万给配偶，余下三分之一留给配偶，三分之二留给子女，由子女平分;当事人无配偶及有一个或多个子女：全部由子女平分;当事人无配偶及子女：按顺序将全部遗产给予血缘最近的亲属，父母，兄弟姐妹及其他旁系亲属;无血缘亲属：遗产归省政府。

财产继承的第二种方式是通过指定受益人自动继承。采用这种方式，不需要经过遗产验证程序。通常人去世后留下的财产称为遗产，即Estate。但并不是人去世后所有留下的财产都称为遗产，都需要交遗产验证费。安省法律规定当事人的人寿保险，保本基金，注册退休金RRSP，RRIF等资产在拥有者去世后，由指定受益人直接继承。因此，为了更好地将遗产留给你想留的亲人，购买人寿保险并指定直接受益人能保证遗产按照当事人意愿转移。另外，人寿保险赔偿是免税的，保单如有指定受益人，赔偿额不会作为遗产交纳遗产验证费。
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财产继承的第三种方式是采用联名账户，如联名房产，联名帐户等，一方去世后，自动转到另一方名下。采用资产联名持有(Joint Tenancy) 的方式，配偶双方各拥有一半的资产，若其中一方去世，另一方可拥有整个资产。联名账户的缺点是，如果与子女开设联名帐户，父母可能会失去对资产的控制权。比如联名帐户的存款子女可以全数取走。如果房产与子女联名，子女可以卖出自己拥有的份额，子女结婚后离婚可能失去部分房产份额。子女拥有的份额也可能被债权人追讨。 加拿大 家 园 网
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, ~7 f7 m, ]) D7 U/ U  g( b4 f第四种方法是将资产转入信托，指定配偶或子女作为受益人。信托的缺点是法律手续比较复杂， 费用较高。