挣最多的钱 交最少的税，原来主流阶层的富人们的投资理念是这样的……

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“人在加拿大”，作为第一代移民放弃自己的一切背井离乡、来到异国的大城市打拼，艰辛努力是必然的，正好赶上了加拿大地产飞速发展的这10年，手上的资产可谓增值不少。没钱的时候想着如何赚取第一桶金？手上有了资产又犯愁，怎样配置才是最佳，放在哪里增值最快？未来潜在的税务问题最少？看得见的资产就一定能用得上吗？在加拿大生活，有些金融知识您不懂还真不行，暗地里不知道会吃多大的亏呢。

让我们看看这个典型案例：
刘先生及太太分别50岁、48岁，移民加拿大已20多年了。10年前两人先后进入了政府部门工作，大半辈子过去了，职业生涯精力充沛的20年都贡献给了加拿大政府。当然，加拿大政府也匹配了相当不错的退休福利计划，两人的Defined Benefit（简称DB）加在一起，退休后一共可以拿到$80,000/年的退休金。可是让他们犯愁的是积攒了半辈子的资产该怎样配置，才能让退休生活更轻松无烦恼，同时又可以让自己的财富低风险稳定增值、利益最大化？以下是他们的家庭财务状况：
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" i/ @+ `: L) l2 A- 名下的不动产5套，总共市值$4,000,000，房贷$1,200,000
- U; p' Z' A6 y' r. F- 各自名下的RRSP总共$400,000
- 各自名下的TFSA账户，总共$130,000
8 k# a1 a( v  R* o: F- 其余存款及投资账户$200,000
: ^" K0 j8 C8 S& F- 退休后政府福利$80,000/年（与通胀挂钩）
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两人商议，退休后先将不动产慢慢卖掉，省去了物业管理的烦恼。可是卖掉不动产，其增值部分的50%要上税，这就将近25%的收益抹去了。加拿大的税赋真是猛如虎啊！

! a* R5 H8 a3 s! P1 Y, X+ H不动产的税收还好理解，这个RRSP两个人就更犯愁了，其实里面的钱根本用不着。按现在这样稳定的政府工作不变，平稳退休，退休后DB就稳拿$80,000/年，再加上OAS、CPP将近$30,000/年, 到时没有房贷和孩子教育负担,基本上这些就够花了。可是他们算了笔账，见下表：


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' N' d; S4 k' E8 y按原有的规划方案不变，老刘夫妇现有$400,000 的RRSP，每年为了拿退税，再加买$10,000的RRSP。假设RRSP里面的基金增长每年6%，到71岁时，RRSP转去RRIF，市值约为$1,800,000。

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若夫妇俩能活到95岁，从RRIF里面强制取出来的钱一共$3,275,363，累计一共给CRA繳税$1,310,145（假设按40%的边际税率计算）。最后百年归老，RRIF里面还剩下$772,926，还要给CIA上缴Final Tax约$772,926*53.53%=$413,747（加拿大死人税是最高的，死亡当年名下所有资产清算，往往触及到最高税阶53.53%），光是这RRSP账户今后就要给CRA上繳$1,723,892的税收！
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这组数字算完，老刘夫妇震惊了，难道在加拿大真的除了这样傻傻的上税，就没有更好的税务优惠策略可以解决或避免这个状况吗？

' p7 A9 L* ~: t. S" M带着这些烦恼和困惑，他们走进了《成功理财新思路》的课程，五个小时浓缩版的家庭理财全方位的规划策略，让他们顿开茅塞。课后他们找到资深投资顾问Cherry Sui从有针对性地咨询辅导中，老刘夫妇真正找到了解决他们现有资产配置问题的答案。下列两个图表显示了RRSP账户的处理方案，将RRSP策略性的转移到免税资产投资账户。



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5 c: ~* E; ~3 T2 p3 ^$ e（免责声明：所有演示中的数据都是基于案例中的家庭情况及税务问题，投资回报及相应的规划方案，都是基于现有的回报假设。演示中的数据是过去的历史真实的反映，但不代表未来也会同样的发生；每个家庭的财务状况不同、年龄不同、财务目标不同，整体设计方案也会不同，最终的结果也会不同。具体的问题和规划方案，请咨询您的理财顾问）

1、老刘夫妇成功地溶解了现有的$400,000 RRSP, 同时规避掉这个RRSP账户引发的未来$1,723,892的税务问题。针对现有的RRSP账户的处理方案，原本$2,225,000（71～95岁，共强制从RRIF中提取的$3,275,363 + 百年归老RRIF里的余额$772,926 - CRA的总税收$1,723,892=$2,324,397）的受益翻了5倍多至$11,687,158。
2、资产配置更灵活，应对DB在未来不能兑现的风险。
3 J2 p, W/ Z( q% V, O+ R3、家庭资产均衡配置，避免风险过分集中，尽可能的做到税务问题最小化，想什么时候缴税就什么时候繳税。
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老刘夫妇家庭财富的困惑得到了完美解决!

在此,小编把这套火遍加国、家喻户晓的财富管理必修课—《成功理财新思路》介绍给大家
跟老刘夫妇拥有同样资产配置困惑的您一定不能错过！

5月06日Edmonton不见不散！！
) Z1 b4 ~; n& j6 y1 x- s5月06日Edmonton不见不散！！
5月06日Edmonton不见不散！！
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$ s/ D$ E+ d  d本课程由著名的华裔资深女金融专家Chloe童舒蕾女士于2009年创建。每年在加拿大各大城市举办3~4场巡回演讲，场场爆满。课程的理念、思路帮到成千上万的家庭建立并逐步实现自己的财务目标。
课程现由“恒誉金融”、“天瑞金融”在加东地区携手推广。
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' B* N* e& w8 @& t  J  v! D/ Y. l【课程内容】
* S+ v- @) \5 |8 i# t策略1:  善用不同银行系统提早完成房贷供款
策略2:  将房屋按揭利息变成税务优惠提早完成房贷供款
策略3:  正确使用投资策略产生额外现金流
9 \  @4 g1 k5 f5 y* H6 D策略4:  善用基金特性来获得免税收入
5 e6 b9 Y4 u1 y7 i1 [% k  q: F策略5:  让投资保本及获得终身稳定收入
/ l# D$ L+ [$ L0 B! j. e策略6:  增加年终退税及提取RRSP而且免受税务困扰
策略7:  CRA认可的账户资产免税增长，提取时不影响老年福利
& ?4 o( a- _3 f" _策略8:  在公司中轻松提取利润免受税务困扰
# V9 |5 u4 G1 C$ v策略9:  完善家庭财务总规划
! p: G7 G) q. w& V3 n$ l0 `策略10: 资产保障及资产传承规划

( W7 \: G6 M" S) J. a【主讲嘉宾团队】
. R& N6 p2 Z% z9 F★加拿大华裔杰出女性
★二十年行业经验，资深华人投资理财专家
" B& I( e% i4 M- T; _: B! |★上亿资金管理
9 }4 C2 f( H$ F★全球金融百万圆桌会议MDRT顶级成员


- ?7 b" w% c' h. }" {) P【课程安排】
5月06日周日2:00PM-6:00PM （1:30PM登记）
具体地址在报名接收后通知您

【报名方式】
1.        识别下方二维码图片或点击链接完成在线报名
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http://sv.mikecrm.com/zdd5bHK
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% k3 ~8 f2 X( r5 a9 A2.        识别二维码图片，加微信好友（微信号： Abigail_2W_Financial）
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3.        电话报名热线:647-818-2385
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4.        报名邮箱: abigail.han.wealth@gmail.com

过往学员反馈

5 u  S9 ?* w0 k+ Q' M学员甲：在多伦多也听到过很多投资理财的课程。但是“成功理财新思路“讲到的内容、策略非常实用，信息量超大，全部都是干货啊。

学员乙：移民加拿大二十多年了，自己也做一些投资，赚过也亏过。但是从来没有系统的学习过，上了“成功理财新思路“之后，才明白投资和税务链接起来还有这么多的技巧,真是相识恨晚啊!
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5 ]+ n$ p' Z( X- T9 K学员丙：刚来加拿大两年，刚买了房子，安顿下来。想做点投资，发现这边的金融体制同中国有很大的不同。很荣幸参加了“成功理财新思路“的课程，茅塞顿开。不愧是加国华人的必修课啊。

过往课程现场


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qiaohe

想的美，不交税，而是换一个方式去买所为的人寿保险而已。最好提前退休。这对夫妻这么多钱，可以周游世界。

urspace

qiaohe 发表于 2018-4-25 11:14
: M5 K  S! Y' W- `6 O1 q0 @1 E( P9 H' ^; a想的美，不交税，而是换一个方式去买所为的人寿保险而已。最好提前退休。这对夫妻这么多钱，可以周游世界。

我看完也就笑笑.....别当真，人家是妄想综合症...听完讲课的还是挣那些钱，说不定还要买他们的保险....悲剧得很