加拿大人破产率飙升 预计明年破产者更多

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专家们担心的事终于提前发生了！利率上涨，家庭经济压力日益加大，越来越多消费者破产。全国各省，除纽省破产率下降外，其余省破产率均上升。

破产率同比升9%
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* L4 Z, l, F% L3 C' E2 ?据《赫芬顿邮报》报导，加拿大破产监督办公室（OSB）最新数据显示，今年10月份共11,641名消费者破产，同比上升9.2%，破产率是至少2010年以来同月最高。这一数据中，包括彻底破产案例和消费者债务还款计划案例（consumer proposal），其中消费者债务还款计划是另一种破产形式，近年日益流行。

8 e9 t$ e2 o5 E  A加拿大破产与重组专业人士协会（CAIRP）会长金格拉斯（Chantal Gingras）女士称，过去几年消费者债务沉重和利率上升一直令人担忧，现在担忧终于变成现实，破产人数开始大幅上升。

全国各省中，卑诗和爱德华王子岛破产率均上升近20%，破产率全国最高。纽省是破产率唯一同比下降的省。约2年前央行开始加息，CAIRP表示，通常是央行加息过好长一段时间后，人们才会切实感受到加息之痛。

; x& w" Y; ~3 A* C. W* W金格拉斯表示，央行一直在加息，最近一次加息是在10月份，破产率上升预计会持续至2020年及以后。CAIRP表示，CAIRP的97%会员预计明年破产率会上升，90%会员认为加人负债太多。
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( S% R! Q' F0 Q! o4 n: ~但另一方面，按揭利率上升，按揭压力测试实施后，国内房市开始放缓，各种迹象和数据显示，加人添新债步伐开始放慢，央行最新数据显示，消费者债务涨幅已经跌至35年新低。

# Q1 I8 \4 E0 q; u破产与消费者还款计划利弊比较
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消费者债台高筑，还不起债，通常有两种办法解决债务问题，一是申请破产，二是申请债务还款计划。最新破产数据显示，消费者债务还款计划正日益受欢迎，成为消债最受欢迎的另一种方式。年初截至今年10月，所有破产申请案例中，逾55%为消费者债务还款计划申请，高出去年同期52%的比例。
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5 h8 S$ f+ Y, h0 z8 J消费者债务还款计划，是指还不起债的债务人与债权人达成协议，承诺5年内偿还部分债务。对于债权人来说，通过这一方式从债务人手中追回的债务，通常高出债务人宣布破产后追回的债务，因此一般乐意接受。对于债务人来说，通过这一方式保留住房更容易，毕竟宣布破产后得被迫卖房清偿债务。

理财专家表示，对于部分债务沉重的人来说，宣布破产还是更划算，毕竟宣布破产18～20个月后，就能从债务中全部解脱。相比之下，申请债务还款计划，未来5年内都无法摆脱债务，5年过后才能开始重建信用。

3 _, ~% t  k' s% n5 ^4 ?, \$ w! V8 _多数市场专家预计央行会继续加息，但最近经济数据疲软，央行是否持续加息成疑问。道银上月报告表示，央行下次加息可能会推迟至4月，明年加美2国利率可能会加至峰值。